银行对客户的保密义务

　　1.银行保密义务的含义[领会]

　　为客户保密是各国银行业长期以来奉行的一项基本原则。它是银行未经客户明确或暗示同意，不得向第三人透露客户账户的情况、客户与银行的任何交易或从管理客户账户中所获得的任何有关客户的资料。

　　银行的保密义务不是绝对的。法律另有规定的例外。

　　2.为储户账户保密的例外[领会]

　　《商业银行法》第29条规定：“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”目前全国人大及其常委会通过的法律专门规定可可以查询、冻结、扣划储蓄账户的部门有：法院、检察院、公安机关、安全机关、海关、税务机关、中国人民银行、证监会、银监会。除此之外，任何单位都无权查询、冻结和扣划个人储蓄账户。

　　[练习·单选]对个人储蓄存款，商业银行在什么情况下可以办理查询、冻结和扣划的手续（　）。

　　A.法律有规定

　　B.行政法规有规定

　　C.地方法规有规定

　　D.部门规章有规定

　　正确答案：A

　　3.对单位存款账户保密的例外[领会]

　　《商业银行法》第30条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外。

　　根据上述法律规定，除法院、检察院、公安机关、安全部门、海关、税务机关、中国人民银行、证监会、银监会有权查询单位存款账户外，国务院还授权一些行政机关有权查询单位存款账户，如外汇管理局、物价局、监察局、工商行政管理局、审计局，但这些机关不能冻结，也不得扣划单位存款账户。除此之外，其他任何部门、机关、单位都无权查询单位存款账户。银行之间也无权互相查询对方客户的账户。

　　违反对个人储蓄账户和单位存款账户保密义务，非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的，根据商业银行法的有关规定，商业银行应对由此造成的存款人或者其他客户财产的损害，承担民事赔偿责任。

　　[练习·单选]对单位存款，中国人民银行（　）。

　　A.不能查询、不能冻结该账户

　　B.可以查询、可以冻结该账户

　　C.不能查询、可以冻结该账户

　　D.可以查询、不能冻结该账户

　　正确答案：D

　　[练习·单选]下列各项中，不得对单位存款账户查询的是（　）。

　　A.外汇管理局

　　B.海关

　　C.企业的保卫部门

　　D.审计局

　　正确答案：C

　　4.银行工作人员的保密义务

　　商业银行的工作人员不得泄露其在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密。

　　从主观方面看，银行工作人员不得故意将存款人或其他客户账户内容向外泄露；从客观方面看，银行工作人员也不得无意地、或者过失地将存款人或者其他客户账户内容对外泄露。

　　[例题·简答]我国商业银行对存款人的保密义务主要体现在哪些方面？

　　[例题·单选]“为储户保密”原则的含义是（　）。

　　A.银行应当拒绝任何单位和个人的查询（转于自考365）

　　B.银行应当拒绝人民银行以外的任何单位和个人的查询

　　C.银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询

　　D.银行应当拒绝法律规定的公检法等部门以外的任何单位和个人的查询

　　正确答案：D

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