十三章　意外伤害保险合同和健康保险合同

　　主要内容概述：

　　意外伤害保险合同概念；意外伤害保险特征；意外伤害保险种类；意外伤害保险合同的给付

　　健康保险合同概念；健康保险合同特征；健康保险合同的种类；健康保险合同的给付

　　意外伤害保险合同与人寿保险合同的区别（重点）

　　一、意外伤害保险合同

　　保险人于被保险人遭受意外伤害及其所致残废或死亡时，按照约定给付保险金的保险合同。

　　二、意外伤害保险合同的特征

　　1、伤害必须是人体的伤害

　　2、伤害是意外事故所致：外来，偶然（核心），剧烈

　　三、意外伤害保险的种类

　　1、普通意外伤害保险合同：保险期限为一年或不到一年。如果被保险人因伤害致残，可免收或少收保险费，并附加残废津贴。如应伤害致死，除原定的保险金额外，保险金的给付还可根据约定增加一定的幅度。

　　2、特别意外伤害保险合同：旅行意外伤害保险合同；交通事故意外伤害保险合同；电梯乘客意外伤害保险合同

　　3、团体意外伤害保险合同

　　四、意外伤害保险合同的给付

　　1、按合同约定，根据被保险人在保险事故中的实际损失，在约定的保险金额内给付保险金。

　　2、保险人按照合同约定的数额，在保险事故发生时给付，或按照一定的比例给付。

　　五、健康保险合同

　　指投保人向保险人支付保险费，保险人于被保险人因疾病、分娩，以及因疾病、分娩而致被保险人伤残、死亡时，承担给付保险金责任的保险合同。

　　六、健康保险合同的特征

　　1、性质上看，它介于人身保险合同和损失保险合同之间，健康保险合同具有双重性。

　　2、目的上看，健康保险合同即可以列入商业保险合同也可列入社会保险合同之中。

　　3、健康保险合同中的生育险，保险对象只能是女性，且只能是可以生育的女性。

　　七、健康保险合同种类

　　1、按保险人承担损失的标准分：医疗费用保险合同；收入保险合同；死亡与残废保险合同

　　2、一保险事故为标准分：疾病保险合同；生育保险合同

　　八、健康保险合同的给付

　　1、只有疾病、分娩而未发生残废死亡的，保险给付通常只补偿医疗费的支出

　　2、因疾病、分娩而残废的，保险给付医疗费的支出外，还要补偿被保险人生活收入减少所致损失

　　3、因疾病、分娩而死亡的，保险人在填补丧葬费用之外，还要补偿遗属生活费用之所需。

　　九、意外伤害保险合同与人寿保险合同的区别

　　1、保险期不同，意外伤害保险合同的期限一般较短。人寿保险合同的期限一般较长

　　2、保险费的支付办法不同，意外伤害保险合同一般是一次交费的办法，因为时间较短所以在合同期满后未发生保险事故的，不存在返还保险金和退还保险费。人寿保险合同因为时间较长，经过一定时期后，保险单就会有自身的现金价值，在保险合同期满后，即便没有发生保险事故，保险人有责任返还保险单上的现金价值。

　　3、承保的危险不同，意外伤害保险承保的是意外伤害，保险事故是因为意外而伤残死亡。人寿保险合同承保的危险既有死亡，亦有生存，但并不包括伤残，不问是怎样死亡的，不管是意外还是自然原因都是保险事故。

　　此外，合同订立时，承保的年龄要求也不同。意外伤害保险合同不问年龄都可以。人寿保险合同有年龄的要求，简易人身保险合同投保时年龄不得超过65周岁。团体人身保险合同投保时年龄不得超过60岁。

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