第十五章　金融危机与金融监管

　　一、学习目的与要求

　　通过本章的学习，了解金融危机的定义及防治；了解金融监管理论和金融监管的必要性，掌握金融临管的目标、原则、内容和方法，理解巴塞尔资本协议的基本理念及内容。

　　二、课程内容

　　第一节　金融危机概述

　　（一）金融危机的定义

　　（二）金融危机的危害

　　（三）金融危机的防范与治理

　　第二节　金融监管理论

　　（一）金融利益论

　　（二）金融选择论

　　（三）金融监管新论

　　第三节　金融监管的必要性

　　（一）为了强化公共利益

　　（二）防止金融脆弱性，防止金融风险

　　（三）金融创新需要监管

　　第四节　金融监管的目标和原则

　　（一）金融监管的目标

　　一般目标或总目标、具体目标。我国金融监管的目标。

　　（二）金融监管的原则

　　监管主体独立性原则。依法监管原则。“内控”和“外控”相结合原则。稳健经营和风险预防原则。本国监管与国际监管相结合的原则。

　　第五节　金融监管体制和监管内容

　　（一）金融监管体制

　　统一监管或集中监管，分业监管或多头监管和中国监管体制。

　　（二）监管体制的内容

　　中国人民银行的监管职能、中国证券业监督管理委员会的监管职能，中国保险监督管理委员会的监管职能，中国银行业监督管理委员会的监管职能。

　　第六节　金融监管手段和形式

　　（一）法律手段

　　（二）行政手段

　　（三）经济手段

　　（四）稽核征信手段

　　（五）外部监管和内部监管相结合

　　（六）全面监管和重点监管相结合

　　第七节　金融监管的国际合作：巴塞尔资本协议

　　（一）巴塞尔协议的发展回顾

　　（二）巴塞尔新资本协议

　　（三）巴塞尔新资本协议对我国的影响和启示

　　（四）巴塞尔新资本协议下我国银行业面临的挑战

　　三、考核知识点与考核要求

　　（一）金融危机

　　1.识记：（1）金融危机的定义；（2）金融危机的分类。

　　2.领会：金融危机的危害。

　　3.应用：金融危机的防范措施。

　　（二）金融监管理论及其核心内容

　　1.识记：三种监管理论。

　　2.领会：监管理论的核心：市场经济的缺陷，必须用监管来克服和弥补。

　　3.应用：如何适度地进行金融监管。

　　（三）金融创新与金融监管

　　1.识记：（1）金融创新的内容；（2）对各种金融利弊分析；（3）金融创新与金融监管的关系。

　　2.领会：金融创新与经济市场化的关系，与金融监管的关系。

　　3.应用：金融创新有利有弊，什么创新监管应放松，什么创新监管可从严，即不同创新在政策措施和监管要求上应有所不同。

　　（四）金融监管的目标、原则、体制与手段、

　　1.识记：（1）金融监管的一般目标；（2）金融监管的具体目标；（3）金融监管的原则。

　　2.领会：（1）金融监管的手段与形式；（2）中国银监会、证监会以及保监会的职能。

　　3.应用：现行的中国金融监管体制下，监管目标与监管原则、手段的具体内容及其相互关系。

　　（五）巴塞尔资本协议的发展历程

　　1.识记：旧巴塞尔协议颁布与修订，新巴塞尔协议的修改、发布及实施。

　　2.领会：为何要颁布巴塞尔资本协议，巴塞尔协议实施的意义。

　　3.应用：如何从巴塞尔资本协议的发展历程中掌握银行业监管的发展方向和理念的变化。

　　（六）巴塞尔新资本协议及其对我国的影响、启示和挑战

　　1.识记：新资本协议的内容及新协议对我国的影响、启示和挑战。

　　2.领会：巴塞尔新协议的精髓，及其对我国的影响、启示和挑战。

　　3.应用：如何根据我的实际，合理的实施巴塞尔新资本协议。