2014年自考马克思主义基本原理概论考点：金融资本和金融寡头
金融资本和金融寡头的形成及其统治
当生产领域中的生产与资本集中不断增强，垄断逐渐形成时，在金融领域里，银行业的集中也在同步进行。因为银行之间也在市场经济的发展中不断相互竞争，也处于一种优胜劣汰不进则退的生存环境中。而往往是大银行，才有较强实力抗拒和防范风险，有能力吞吐大量的货币资金。当银行业的垄断未形成时，各银行之间只能通过在借贷优惠等方面的相互竞争来求生存求发展。而一旦银行业的集中发展到只剩了若干大银行在金融领域中活动的时候，与其继续进一步恶性竞争，不如通过协议达成垄断，这样不但能保持银行的高利润，而且可以形成对货币市场、工业企业乃至整个国民经济的控制。
在资本主义市场经济的发展中，近现代金融体系和信用制度的建立与发展，对生产力的发展、市场经济体制的顺利运行和规范完善，都起到了生长剂、加速剂、催化剂的作用，也可以说，现代银行体系是发达市场经济机体内敏感的神经系统。由于信贷关系的不断发展和深化，资本主义经济得以加速度地扩展和膨胀，利用各种信用手段，通过借贷关系，既刺激了生产也推动了消费。大银行的作用也越来越重要。随着生产规模的扩大和生产社会化程度的提高、商品经济的发展、借贷数额的不断增大以及借贷关系的复杂化，银行，特别是大银行的作用就日益重要，甚至到了可以左右生产企业命运的程度。只靠自有资本不可能维持正常的生产经营，更不可能把握市场时机，大规模、迅速地扩大生产，赢得竞争胜利。这种条件下的大企业，特别是大型的垄断组织，往往与大银行形成较为固定的借贷关系，而大银行给不给企业贷款、给予何种条件的贷款，往往能决定企业的生存还是破产。列宁用一句话非常形象地概括了这种银企关系，即在垄断阶段，“银行就由中介人的普通角色发展成为势力极大的垄断者”。（来源：自考365）
在这种条件下，垄断资本主义国家内出现了一种新的资本形式——金融资本，它是由垄断的工业资本和银行资本融合或混合生长构成的一种新的资本形式，是垄断资本主义国家中社会经济生活各个方面实际上的统治者。金融资本就掌握了社会上数额巨大的资本，形成了能对社会生产和生活的各个方面施加直接或间接影响的经济实力，从而成为垄断资本主义社会中事实上的统治力量。我们把掌握了金融资本，操纵国民经济命脉，并在实际上控制国家政权的少数垄断资本家或垄断资本家集团称为金融寡头。他们支配了大量的社会财富，控制了整个国家的经济命脉和上层建筑，是垄断资本主义国家事实上的主宰者。
金融寡头在经济上的统治主要是通过实行“参与制”实现的。
参与制是通过控制一定数量的股票从而层层控制许多企业的经济上的统治方式。由于事实上股份公司的股东较为分散，往往控制了一个股份公司1／3、1／4甚至更少的股份，就能取得公司的控制权。金融资本正是这样，先利用手中的资本控制一些大型的母公司，然后再由母公司向其他公司投资，取得其他公司一定的股份和控制权，把这些公司作为子公司，再由这些子公司继续发展控制更多的公司，作为孙子公司，由此类推，金融寡头就可运用手中的巨额资本并通过层层控制进而在事实上掌握、操纵和控制更多的资本，从而实现在经济上的统治。
金融寡头在政治上的统治主要是通过“个人联合”的方式实现的。资本主义的政治生活和竞选活动，是以金钱为工具和经济实力为基础的，金融寡头可以直接出马或者把自己的代理人送进政府和议会，通过掌握政权利用政治力量为其垄断统治服务；或者是把政府的高官拉下水，让他们在其政治活动中为金融寡头的利益服务。此外，金融寡头还可以通过建立政策研究咨询机构等方式来对政府的政策施加影响，通过掌握舆论工具、新闻媒介来对社会生活施加影响，从而实现其对社会经济生活的统治。
战后发达资本主义国家银行业的集中和垄断又有了新的发展，主要表现是：
第一，银行规模不断扩大，银行资本积累和资本集中的速度也在加快。
第二，资本主义国家中少数大银行的资产在全国商业银行总资产中所占比重不断提高，银行的集中和垄断程度在不断提高。
第三，各大银行的分支机构迅速增长。这同上一点是相互关联的，大银行规模大必然网点增多，分支机构遍布城乡乃至国内外。这些又必然导致金融资本和金融寡头实力的进一步增强。
战后各主要资本主义国家的垄断财团随着金融资本的发展也得到更大增强，主要表现在：
第一，垄断财团实力的迅速增长。
第二，垄断财团的经营向多样化方向发展。这同垄断组织向混合联合经营方向发展相一致。
第三，垄断财团经营日益国际化。当代的大多数垄断财团都是跨国经营的，大财团同时也是大跨国公司。
第四，大财团的资本结构日益社会化。一方面是大财团之间相互渗透，另一方面是股权的分散，使得大财团原有的家族色彩淡薄，日益成为社会化的资本形式。
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