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  • 第一节　中央银行法概述

    —、中国人民银行与《中国人民银行法》★（选择题） 1.中国人民银行是中国的中央银行。根据《中国人民银行法》第2条的规定，中国人民银行是在国务院领导下主管金融事业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者，致力于维护金融稳定，防范和化解金融风险。
    2.《中国人民银行法》的立法目的。《中国人民银行法》的立法目的是：确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。
  • 二、中国人民银行的地位和职责★（选择题） 1.地位。在我国，中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关。
    2.职责。
    中国人民银行的职责是：依法制定和执行货币政策；发行货币，管理货币流通；依法监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场；持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备，经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的金融监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测工作；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。
  • 三、货币政策目标★★（简答题、论述题） 1.货币政策目标的立法表述。《中国人民银行法》第3条中有明确规定，具体表述为：“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”。
    2.立法规定货币政策目标的作用。
    《中国人民银行法》规定了货币政策目标，有三方面的作用：
    第一，对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使中央银行运用货币政策工具时有明确的方向。
    第二，使检验中国人民银行绩效的工作有了法律的标准：货币币值保持稳定，表明中国人民银行的工作做好了；反之，就没有做好工作。
    第三，从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制（既要保持货币币值的稳定，又要保障经济的发展）向单一目标制过渡。
  • 四、货币政策的决定★（选择题） 1.依法制定和实施货币政策是中央银行最核心的职责。
    2.按照《中国人民银行法》第5条，货币政策中涉及年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项的，中国人民银行作出的决定须报国务院批准后，方可执行。对于上述重要事项以外的其他有关货币政策事项，中国人民银行作出决定后即可执行，并报国务院备案。
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    第二节　中国人民银行的组织机构

    一、中国人民银行行长产生的程序与职责★（选择题） 1.行长产生的程序。中国人民银行总行行长由国务院总理提名，由全国人民代表大会决定，由国家主席任免。在全国人民代表大会闭会期间，由全国人大常委会决定。中国人民银行总行副行长由国务院总理任免。
    2.任期。中国人民银行总行行长属于国务院的组成人员，每届任期5年，可以连任。
    3.行长的职责。中国人民银行实行行长负责制，行长在国务院的领导下，主持中国人民银行的工作。副行长协助行长工作。中国人民银行不再设立理事会，由行长一人主持工作和承担责任。
  • 二、货币政策委员会及其职责★★（选择题、简答题） 1.货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构。
    2.组成成员。共11名委员，中国人民银行行长、国家外汇管理局局长、中国证券监督管理委员会主席为货币政策委员会的当然委员，其他委员中除一些相关部委的领导和国有独资银行两名行长外，还设有一名金融专家身份的委员。
    3.职责。（1）货币政策的制定、调整；（2）一定时期内的货币政策控制目标；（3）货币政策工具的运用；（4）有关货币政策的重要措施；（5）货币政策与其他宏观经济政策的协调。
  • 三、中国人民银行的总行与分支机构★（选择题） 1.总行的组织机构。总行内设若干个职能部门，例如办公厅、货币政策司、金融市场司等。
    2.分支机构。中国人民银行分支机构是总行派出的办事机构，没有独立的地位。
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    第三节　中国人民银行业务

    一、中国人民银行的货币政策工具★★（选择题、名词解释、简答题、案例分析题） 1.货币政策工具。中国人民银行货币政策是通过对货币供应量/流通量的调节来实现的，这就需要运用特定的工具，称为货币政策工具，它是实现货币政策的手段。包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。
    2.存款准备金。存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款额，称为存款准备金。这部分款额与商业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率。（存款准备金比例提高，货币流通量减少；反之，增加）
  • 一、中国人民银行的货币政策工具★★（选择题、名词解释、简答题、案例分析题） 3.中央银行基准利率。中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。
    4.再贴现率。贴现，是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。当商业银行自身需要资金周转，而贴现取得的票据尚未到期时，它可以持票据向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就称为再贴现。（再贴现率低，货币流通量增加；反之，减少）
    5.公开市场业务。中央银行从事金融市场买卖业务的目的不是为了营利，是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。
    如：当市场中人民币太多时，中央银行就卖出国债或者外汇，从金融机构手中回收人民币，从而减少市场中人民币的供应量。
  • 二、中国人民银行贷款★★（选择题、简答题、论述题） 1.中国人民银行贷款操作
    当中央银行对商业银行发放贷款时，市场上的货币流通量就会增加；反之，减少这种贷款时，市场上的货币流通量就会减少。
    2.中国人民银行贷款的条件和用途
    （1）商业银行申请贷款时，它的信贷资金用途应该正常，贷款用途符合国家的有关政策。中国人民银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金不足。中国人民银行禁止商业银行用这种贷款发放商业贷款，特别禁止用这种贷款投资于证券市场和房地产市场。
    （2）中国人民银行的再贷款主要投向三个方面：支持农业发展、扶持政策性银行业务以及化解商业银行的不良资产风险。
  • 三、经理国库与清算业务★（选择题） 1.经理国库业务
    我国财政部的预算资金通过委托的方式，由中国人民银行管理，财政部不再单独设立国库。
    2.清算系统
    根据《中国人民银行法》第27条的规定：中国人民银行应当组织或者协助组织金融机构相互之间的清算系统，协调金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。
  • 四、办理业务的限制性规定★★（选择题、简答题，论述题） 1.限制性规定的理由。为了保证中国人民银行执行货币政策，中国人民银行在办理业务时，也要受到一些法定的限制。
    2.禁止向金融机构的账户透支。中国人民银行对商业银行不能透支，主要目的是防止通货膨胀。当商业银行资金短缺时，可以通过再贴现的方式，从中国人民银行获得贷款。
    3.禁止对政府财政透支。中国人民银行不得对中央财政进行透支。财政预算资金的来源主要是税收和发行国债，而不能从中国人民银行透支。
    4.禁止向地方政府贷款。当地方政府需要资金时，不能向分支机构（中国人民银行）要求贷款，地方的分支机构也不能向地方政府提供贷款。这项禁止性规定也是为了避免地方政府一旦不能偿还贷款，势必造成中国人民银行多发货币而引起通货膨胀。
    5.禁止向任何单位和个人提供担保。中国人民银行不能参与商业贷款的担保活动。

金融法（2008版贾东军）-基础学习班-贾东军

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